주택 담보 대출 신청 조건 및 LTV, DTI, DSR 비율 금융 용어 정리
주택 담보 대출은 어떤 것인지 알아보며, LTV, DTI, DSR 비율 등 금융 용어에 대해 정리해 보겠습니다. 또한 신청 조건은 어떠한지 설명해 드리겠습니다. 자세한 내용은 아래와 같습니다.
주택 담보 대출이란?
주택 담보 대출이란 주택을 담보로 받아 은행 등 금융기관에서 대출을 받는 제도입니다. 주택 담보 대출은 주택을 담보로 제공하기 때문에 다른 대출보다 저금리로 대출을 받을 수 있으며, 대출한 금액에 대한 상환 기간도 매우 길어서 월 상환 부담이 적은 편입니다.
주택 담보 대출은 본인이 소유한 주택을 담보로 하거나, 본인이 구입할 주택을 담보로 하는 경우가 있습니다. 주택 담보 대출의 대출 금액과 이자율은 대출 기간, 대출 상환 방법, 대출 신청자의 신용 등에 따라 달라집니다.
주택 담보 대출을 받기 위해서는 LTV, DTI, DSR 비율 등의 금융 용어를 알아야 합니다. 이들은 주택 가격과 소득에 따른 대출 한도와 상환 능력을 측정하는 지표입니다. 주택 담보 대출은 한국주택금융공사에서 다양한 상품을 제공하고 있으니, 자신의 조건과 용도에 맞는 상품을 찾아보시기 바랍니다.
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주택 담보 대출 금융 용어 정리
LTV, DTI, DSR 비율은 주택 담보 대출을 받을 때 적용되는 금융 용어이며, 각각의 의미는 아래와 같습니다.
LTV 의미
Loan To Value Ratio, 주택 담보 대출 비율이라고도 하며, 주택 가격 대비 대출 가능한 금액의 비율을 나타냅니다. 예를 들어 LTV가 60%라면 주택 가격의 60%까지만 대출을 받을 수 있습니다.
DTI 의미
Debt To Income, 총부채 상환 비율이라고도 하며, 대출자의 소득에 대한 부채의 비율을 나타냅니다. 즉, 소득 대비 연간 상환해야 하는 원리금의 비율입니다. DTI가 낮을수록 상환 능력이 높다고 판단됩니다.
DSR 의미
Debt Service Ratio, 총부채 원리금 상환 능력 비율이라고도 하며, 모든 부채의 원리금을 연소득으로 나눈 값입니다. DTI와 비슷하지만, DSR은 받고자 하는 주택 담보 대출의 원리금과 기대출의 원리금을 모두 합쳐 측정하기 때문에 보다 엄격한 기준입니다.
위의 비율은 주택 담보 대출의 한도와 이자율을 결정하는데 영향을 미치므로, 주택 담보 대출을 받기 전에 반드시 확인해야 합니다.
주택 담보 대출을 받으려면 필요한 조건
담보 대출을 받으려면 여러 조건을 충족해야 합니다. 주택 담보 대출은 주택을 담보로 하여 대출을 받는 것으로, 주택 구입 목적과 생활 자금 목적으로 나뉩니다. 주택 구입 목적의 경우 선순위 주택 담보 대출이라고 하며, 생활 자금 목적의 경우 후순위 주택 담보 대출이라고 합니다. 주택 담보 대출을 받으려면 아래와 같은 조건을 만족해야 합니다.
연령 : 만 20세 이상 65세 이하
국적 : 대한민국 국민
주택 및 소유자 : 실주거용으로 사용되는 공부상 주택이며, 채무자 또는 배우자와 공동소유하거나 소유자가 담보 제공자인 경우
세대주 요건 : 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이거나 주택 취득 5년 이내인 1 주택자인 경우
LTV 조건 : 주택 시세 대비 대출금액 비율로, 지역별로 다르게 적용되며, 최대 70%까지 가능
DTI 조건 : 연소득 대비 연간 주택담보대출 상환액 비율로, 지역별로 다르게 적용되며, 최대 60%까지 가능
DSR 조건 : 연소득 대비 연간 모든 대출 상환액 비율로, 최대 50%까지 가능
소득 요건 : 부부합산 연소득 6천만 원 이하 (단, 생애최초, 신혼, 2자녀 이상의 경우 7천만 원까지)
자산 요건 : 대출 신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 5.06억 원 이하
신용 요건 : CB점수가 350점 이상이며, 신용정보관리규약에 따른 부정적인 신용정보가 없는 경우
자금 용도 : 주택 구입이 아닌 생활 목적으로 사용하는 경우 (소유권 이전 등기일로부터 3개월 이상 경과한 주택)
주택 담보 대출의 한도
주택 담보 대출을 신청하려면 다음과 같은 절차와 서류가 필요합니다.
상환 방식 : 원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환, 체증식 분할상환 중 선택 가능
절차 : 은행 방문 -> 상담 및 신청 -> 신용 평가 및 담보 평가 -> 대출 승인 -> 근저당권 설정 -> 대출 실행
서류 : 신분증, 주민등록등본, 소득 증빙서류, 자산 증빙서류, 주택 관련 서류 (등기부등본, 매매계약서 등), 담보 제공자 동의서 등
생활 안정 자금 목적의 경우 : 최대 2억 원 (단, 긴급한 경우 은행 승인을 받으면 2억 원 초과 가능)
보증금 반환 목적의 경우 : 최대 2억 원 (단, 고가주택의 경우 전입신고를 하고 거주해야 함)
대출 만기 : 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능
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