사회초년생 재테크 돈 모으는 3가지 방법
재테크를 처음에 시작을 하면 어렵다고 생각을 하지만 돈을 관리하는 방법이라고 생각하고 어려운 기술이나 용어가 필요하지 않습니다. 따라서 사회초년생도 따라 할 수 있는 돈 모으는 방법에 대해 설명해 드리겠습니다.
사회초년생도 할 수 있는 재테크
저축과 투자를 시작하기 위한 첫걸음은 자신의 재정 목표와 상황을 파악하는 것입니다. 저축과 투자는 단기적이고 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되는 두 가지 중요한 방법입니다. 그러나 저축과 투자에는 각각 장단점이 있으므로, 자신의 수입과 지출, 비상 자금, 대출, 투자 기간, 위험 성향 등을 고려하여 적절한 균형을 찾아야 합니다.
저축은 돈을 모아서 미래에 사용할 수 있도록 하는 행위입니다. 저축은 비상 자금을 마련하거나 단기적인 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 결혼비용이나 자동차 구입비용 등을 저축할 수 있습니다. 저축은 원금이 보호되고 안정적인 수익률을 제공하기 때문에 안전합니다. 하지만 저축의 단점은 인플레이션으로 인해 돈의 가치가 감소하고, 낮은 수익률로 인해 재정적 성장이 느리다는 것입니다.
투자는 돈을 금융 자산에 넣어서 수익을 창출하는 행위입니다. 투자는 시간이 지남에 따라 부를 축적하고 장기적인 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 은퇴 자금이나 자녀 교육비용 등을 투자할 수 있습니다. 투자는 복리의 힘으로 돈이 성장하고, 저축보다 높은 수익률을 제공할 수 있기 때문에 유리합니다. 하지만 투자의 단점은 위험으로 인해 원금 손실이 발생할 수 있고, 시장 변동성으로 인해 수익률이 불안정하다는 것입니다. 따라서 저축과 투자를 시작하기 위해서는 아래와 같은 순서로 진행하는 것이 좋습니다.
저축과 투자를 위한 첫걸음
재정 목표 설정
저축과 투자를 하기 전에 자신의 재정 목표를 설정하고 우선순위를 정하는 것이 중요합니다. 재정 목표는 단기적인 것과 장기적인 것으로 구분할 수 있습니다. 단기적인 목표는 1년 이내에 달성할 수 있는 것으로, 예를 들어 여행비용이나 가전제품 구입비용 등이 있습니다.
장기적인 목표는 1년 이상 걸리는 것으로, 예를 들어 주택 구입비용이나 은퇴 자금 등이 있습니다. 재정 목표를 설정할 때는 구체적이고 측정 가능하며 실현 가능하며 타당하며 시간제한이 있는 SMART 기준을 따르는 것이 좋습니다.
비상 자금 마련
투자를 시작하기 전에 비상 자금을 마련하는 것이 중요합니다. 비상 자금은 실직이나 의료비 등 예상치 못한 재정적 어려움에 대비할 수 있는 돈입니다. 기본적으로 비상 자금은 월수입의 3~6배 정도로 준비하는 것이 권장됩니다. 비상 자금은 저축성 금융 상품에 보관하는 것이 좋습니다. 상품은 예금이나 적금 등이 있습니다. 비상 자금은 언제든지 쉽게 인출할 수 있어야 하고, 원금이 보호되어야 하고, 안정적인 수익률을 제공해야 합니다.
예산 작성
예산은 자신의 수입과 지출을 기록하고 분석하는 것입니다. 예산을 작성하면 저축과 투자를 위해 얼마나 돈을 확보할 수 있는지 파악할 수 있습니다. 또한, 절약할 수 있는 지출 항목을 찾아내고, 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다. 예산을 작성할 때는 고정비와 변동비로 구분하는 것이 좋습니다. 고정비는 매월 일정한 금액으로 발생하는 지출로, 예를 들어 월세나 보험료 등이 있습니다. 변동비는 매월 다른 금액으로 발생하는 지출로, 예를 들어 식비나 교통비 등이 있습니다. 고정비는 최대한 줄이고, 변동비는 최대한 절약하는 것을 권장합니다.
장기 투자
투자는 장기적인 관점에서 접근하는 것이 좋습니다. 투자는 시간이 지남에 따라 돈이 성장하고, 시장의 기복을 극복할 수 있기 때문입니다. 투자를 할 때는 자신의 투자 기간과 위험 성향에 맞는 투자 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 투자 기간은 자신이 투자한 돈을 찾아야 하는 시점을 의미합니다. 투자 기간이 짧으면 안정적인 수익률을 제공하는 상품을, 투자 기간이 길면 높은 수익률을 제공하는 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 위험 성향에 따라 다르지만, 위험 성향이 낮으면 원금 손실 가능성이 적은 상품을, 위험 성향이 높으면 원금 손실 가능성이 큰 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 투자 상품의 종류에는 주식, 채권, 부동산, 금, 현금 등이 있습니다.
재무 고문과 협력
재무 고문은 개인의 재정 상황과 목표에 따라 맞춤형 저축과 투자 계획을 제시해 주는 전문가입니다. 재무 고문은 저축과 투자의 복잡성을 해결하고, 최적의 자산 배분과 리스크 관리 전략을 제공하고, 재정 목표 달성을 돕는 역할을 합니다. 재무 고문과 협력하려면 신뢰할 수 있는 고문을 찾고, 자신의 재정 상황과 목표를 솔직하게 공유하고, 정기적으로 소통하고 평가하는 것이 좋습니다. 이상으로 저축과 투자를 시작하기 위한 첫걸음에 대해 설명드렸습니다. 저축과 투자는 모두 재정 관리의 중요한 부분이므로, 자신의 상황과 목표에 맞게 적절하게 활용하는 것이 좋습니다. 저축과 투자를 통해 재정적인 안정과 성장을 이루시길 바랍니다.
돈 모으려면 해야 할 3가지
1. 본인이 현재 보유하고 있는 전체 자산을 확인
현재 가지고 있는 재산이 얼마인지 막연하게 어느 정도라고 가늠하지 말고 눈으로 보는 것이 중요하기 때문에 연습장을 꺼내어 한 번 적어 보는 연습이 필요합니다. 본인이 살고 있는 집의 전세금 또는 적금 통장, 증권사 주식 계좌, 자동차의 현재 가치, 입출금 예금 통장, 보험, 연금 등 다양한 본인의 재산을 먼저 정확하게 파악하는 것이 중요합니다.
또한 본인이 현재 얼마의 소득이 있는지도 연습장에 적어봅니다. 정해져 있는 본인의 근로소득을 적고 세전 월급과 세후 월급 그리고 세금을 얼마나 내는지 등 정확히 얼마인지 대략 200만 원을 번다고 하더라도 정확한 단위의 액수를 알고 있는 것이 중요하기 때문에 월급 내역서에 얼마가 들어오는지 이번 기회를 통해 확인해 보는 것이 좋습니다. 그리고 본인의 근로 소득뿐만 아니라 주식을 하고 있다면 주식 소득 그리고 적금과 관련한 이자 소득, 부업으로 인한 기타 소득 등 적은 돈, 몇 백 원 수준의 돈까지 전부 확인해서 적어보며, 본인의 수입을 확실히 파악할 수 있어야 합니다.
전체 자산과 소득을 정확하게 파악했다면 이제는 고정 지출과 관련하여 적어봅니다. 이번에도 연습장에 직접 적어보면서 하나하나 적어보는 것이 좋습니다. 주거비용, 관리비, 식비, 교통비, 통신비, 차량유지비, 보험료, 세금, 대출이자, 등등 매달 나가는 돈 모두 백 원 단위까지 확인하는 것이 좋습니다. 이러한 돈을 적어봄으로써 불필요한 지출은 무엇인지 파악할 수 있으며, 또 어디에서 지출을 줄일 수 있는지 확인할 수 있고 매달 고정적으로 나가는 돈을 확인하면서 개선할 사항들을 하나씩 고쳐나가는 것이 중요합니다. *월 소득이 어느 정도 되더라도 저금할 돈, 투자할 돈이 전혀 없다고 말하는 사람이 많지만 이는 사실상 지출을 확인하면 불필요한 지출이 많이 있습니다. 다시 한번 강조하지만 아무리 줄여도 줄일 돈이 없다고 해도 이는 반드시 줄일 수 있는 대안이 있습니다.
2. 생활비 점검
대부분의 가장 많은 비용을 차지하는 생활비를 파악하는 것이 중요한데 이는 지난 카드 내역서를 뽑아 점검할 수 있으며 현금을 사용한다면 입출금 내역서를 확인할 수 있으며, 이러한 지출을 관리하여 불필요하다고 생각되는 부분을 점검하고 또 그 부분에 대해 어떤 대안이 있는지 확인해야 합니다.
3. 재테크하는 목표 설정
내가 향후 5년 뒤, 10년 뒤 어느 정도의 소득을 모을 수 있는지와 또 현재에 어느 정도까지 지출을 줄일 수 있고, 또 줄인 돈으로 어느 정도 투자를 하고, 얼마의 투자 소득을 올릴 수 있는지 확인해야 합니다. 조금씩 줄일 수 있는 부분을 줄이며 목표를 설정하는 것이 중요합니다. 이렇듯 단계별로 조금씩 실행하다 보면 본인이 원하는 지출과 불필요한 지출이 어떤 것인지 파악이 되며 또 향후 몇 년 뒤에 얼마나 모았을지, 모을 수 있는지 확인할 수 있습니다. 재테크 방법은 본인에게 맞는 방법을 찾아서 하는 것이 중요하므로 연금, 투자 (주식, 부동산 등등)을 통해 불려 나가는 방법을 찾아야 합니다. 현재의 본인 수준이 어느 정도인지 파악을 완료한 뒤 미래 목표를 설정할 수 있으므로 이러한 작업은 가장 먼저 필수라고 생각합니다.
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