수익형 부동산 고배당 리츠 주택 연금 투자하는 3가지 방법
부동산에 직접 투자하는 방식인 아파트, 상가, 건물, 오피스텔 등 다양한 종류의 수익형 부동산이 있지만, 이외에도 간접적으로 투자가 가능한 리츠 상품과 은퇴 이후 현금 흐름을 만들기 위해 주택 연금을 활용하는 방법도 있습니다.
수익형 부동산, 수익률만 고려하기보다는 입지와 미래 가치를 고려해야
일반적으로 은퇴 이후 가장 많이 찾는 투자, 재테크 방법으로는 부동산이 있습니다. 그중에서도 수익형 부동산을 위한 상가, 오피스텔, 아파트 등 고정적인 임대료 수입과 함께 시세차익을 노릴 수 있어 많이 찾고 또 좋은 투자방법 중 하나입니다. 이러한 부동산 직접 투자 방식에서 어떤 단점과 장점이 있는지 알아보겠습니다.
은퇴를 앞두고 있는 경우나 직장인의 경우 월급 이외의 파이프라인을 만들기 위해 많이 하는 방식인 부동산 직접 투자 방법입니다. 이는 월급 이외의 꾸준한 현금 수급이 가능하다는 점에서 굉장히 좋은 재테크, 투자 방법입니다. 특히 은퇴자의 경우에는 이전까지는 월급이 꾸준히 들어와 현금 흐름이 원활하다면 은퇴 이후에는 소득 공백이 생기는 것을 부동산 투자로 어느 정도의 현금 흐름을 만들 수 있습니다.
따라서 이러한 상가나 오피스텔, 다세대 주택 등 수익형 부동산을 통해 고정적인 수입을 기대할 수 있습니다. 수익형 부동산의 경우 임대료 즉, 투자대비 수익률도 굉장히 중요합니다. 그러나 입지와 미래 가치를 먼저 염두에 두어야 합니다. 이러한 입지와 미래 가치를 볼 때 중요하게 생각해야 하는 점이 주변의 수요 예측입니다. 대부분 잘 알고 있듯이 주변에 대규모 산업단지 또는 업무지구가 형성되어 있는 곳이거나 역세권이나 사람들이 많이 몰리는 유동 인구가 어느 정도 확보가 되어 있는지 등을 확인해봐야 합니다. 유동인구가 어느 정도 확보되어 있는 대학가 인근 상가의 경우 학기 중에는 많은 학생들과 교직원이 있어 어느 정도의 매출은 유지할 수 있으나 방학 시기에는 매출이 급감하고 공실률이 높아지는 경우가 발생할 수 있습니다. 그리고 핵심 점포의 유무도 파악해야 하는데 대체적으로 같은 건물에 스타벅스나 대형 마트 흔히 인기 있는, 주변 상권에 영향을 미칠 수 있고 선호도가 높은 매장이 있는 경우에는 어느 정도 가치가 올라갈 수 있습니다. 특히 신도시의 경우 이름 자체에서 주는 매력과 어느 정도의 투자 가치가 있지만 이러한 신도시가 조성되고 상권이 형성되기 위해서는 최소 2~3년의 시간이 필요하기 때문에 이러한 점도 미리 고려해봐야 합니다.
부동산에 간접적으로 투자하는 방식인 리츠 (REITs)
리츠는 Real Estate Investment Trusts의 약자로 리츠는 부동산으로 발생한 수익을 투자자에게 배당하는 주식회사입니다. 따라서 주식처럼 쉽게 사고팔 수 있는, 즉 거래가 쉽다는 장점이 있습니다. 부동산의 경우 원할 때 거래가 힘든 경우가 있을 수 있으나 리츠 상품의 경우 거래가 간편하다는 장점이 있으며, 리츠 성격상 고배당 성향을 가지고 있어 매년 약 5~6%의 배당금을 받을 수 있습니다.
최근 부동산 규제가 강화되고, 매번 부동산 관련 법이 바뀌는 상황에서 투자하기가 부담스러울 수 있어 이는 부동산 직접 투자보다 간접적으로 투자함으로써 리스크 관리를 할 수 있습니다. 리츠는 무엇보다 회사가 얻은 배당을 줄 수 있는 이익의 90% 이상을 배당하도록 법으로서 정해져 있기 때문에 꾸준한 고배당을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
앞서 언급한 바와 같이 주식처럼 쉽게 사고팔 수 있지만 이는 주식과 비슷하기 때문에 원금 보장이 되지 않으며, 원금 손실의 우려 또한 있습니다. 리츠 상품의 경우 증권사에서 굉장히 많은 상품이 있는데 이러한 리츠 상장 기업이 어떤 자산에 투자했는지 여부를 확인하여야 하며, 이러한 투자처에 따라 배당 이익이 달라질 수 있으니 매수하고자 하는 리츠 상품이 어디에 투자를 했는지 또 그 투자처가 안전한지 등 미리 고려해 볼 필요가 있습니다.
국내 고배당 리츠주 추천
부동산 가치 상승에 따른 주가 상승도 기대할 수 있으며, 국내에서는 아래와 같은 리츠가 고배당률을 보이고 있습니다.
맥쿼리인프라
인프라시설에 투자하여 운영수익을 발생시키는 리츠 주로, 2020년 배당률은 6.8%입니다.
롯데리츠
롯데그룹의 부동산 자산을 운영하는 리츠로, 2020년 배당률은 5.9%입니다.
제이알글로벌리츠
호텔과 오피스텔 등의 부동산 자산을 운영하는 리츠로, 2020년 배당률은 5.7%입니다.
맵스리얼티
오피스텔과 상가 등의 부동산 자산을 운영하는 리츠로, 2020년 배당률은 5.6%입니다.
신한알파리츠
오피스와 상가 등의 부동산 자산을 운영하는 리츠로, 2020년 배당률은 5.4%입니다.
해외 고배당 리츠주 추천
Annaly Capital Management
미국의 주택담보대출증권(REIT)에 투자하는 리츠로, 2020년 배당률은 10.8%입니다.
AGNC Investment Corp
미국의 주택담보대출증권(REIT)에 투자하는 리츠로, 2020년 배당률은 9.4%입니다.
Global Net Lease Inc
미국과 유럽의 오피스와 산업용 부동산에 투자하는 리츠로, 2020년 배당률은 9.1%입니다.
Iron Mountain Inc
미국과 전 세계의 데이터센터와 보관창고 등에 투자하는 리츠로, 2020년 배당률은 8.7%입니다.
Realty Income Corp
미국의 상업용 부동산에 투자하는 월배당 리츠로, 2020년 배당률은 4.6%입니다.
리츠 투자할 때, 고려사항
리츠투자는 장기적인 관점에서 수익성이 높으며, 단기적인 시세 변동에 흔들리지 않고 꾸준히 보유하시는 것을 추천합니다. 또한 리츠투자는 부동산 시장의 상황에 영향을 받기 때문에 부동산 가격이 하락하거나 수요가 감소하면 리츠의 수익성과 주가도 하락할 수 있습니다.
리츠투자는 세금과 수수료가 발생합니다. 배당소득세, 거래세, 중개수수료 등을 고려하여 투자수익률을 계산하시기 바랍니다. 리츠투자는 다양화가 중요합니다. 부동산 유형, 지역, 규모 등에 따라 리츠의 성과가 달라질 수 있으므로, 한 종목에만 집중하지 않고 여러 종목을 분산투자하시는 것이 좋습니다.
은퇴자를 위한 다양한 옵션이 존재하는 주택 연금
은퇴자의 경우 소득의 공백이 생기는 경우가 발생할 수 있습니다. 따라서 이런 경우를 대비하기 위해 특히 자산의 대부분이 주거 공간인 집이라면 주택 연금을 통해 현금 흐름을 만들 수 있습니다. 주택 연금의 최대 장점이라고 할 수 있는 주거 문제 해결과 현금 수급이 가능하다는 점에서 굉장한 장점이 될 수 있습니다. 또한 최근 부동산 가격이 상승함과 동시에 주택 연금은 그 가치가 더욱 상승하였습니다. 더욱이 집값이 하락하더라도 연금 수령액에는 변함이 없습니다.
따라서 부동산이 하락한다고 하더라도 연금 수령액에는 영향을 주지 않는 것 또한 장점이 될 수 있습니다. 작년 4월부터는 주택 연금 가입 가능 연령이 만 60세 이상에서 만 55세로 기준이 완화되었습니다. 기준이 낮아진 만큼 많은 사람들이 혜택을 볼 수 있다는 것인데 가입할 수 있는 조건이 있습니다. 부부 중 한 명이 만 55세 이상이며, 부부가 보유한 주택이 공시지가 9억 원 이하인 경우 다주택자의 경우 합산 가격이 9억 원 이하인 경우 다주택자의 경우 합산 가격이 9억 원을 초과하는 경우라도 3년 이내에 거주하지 않는 집을 매매한다는 조건으로 가입이 가능합니다. 또한 부부가 사망할 때까지 받은 연금 주택이 받아야 할 주택 연금보다 낮다면 법정 상속인에게 상속도 가능합니다.
주택 연금 상품의 옵션이 다양해지고 있는데 감소형과 증가형으로 나눌 수 있습니다. 증가형의 경우 3년마다 월 수령액이 증가하도록 하는 상품이며, 감소형의 경우 초반 지급액을 높이고 갈수록 금액이 감소되는 형태의 상품입니다. 이처럼 본인의 상황에 맞게 설정하여 증가형 또는 감소형을 선택하여 소득 공백을 메울 수 있으며, 또 현금 수급을 용이하게 만들 수 있습니다. 지폐로 만든 집주택과 지폐 그리고 동전 사진집 판매하는 인형 사진 이렇게 총 3가지의 부동산 투자하는 방법에 대해 알아봤습니다.
각각의 장단점이 있으며, 직, 간접적으로 부동산에 투자할 수 있고 소액으로도 가능한 리츠 상품의 경우에도 부담이 적고 고배당을 받을 수 있다는 점에서 장점이 있는 상품입니다. 또한 은퇴자를 위한 주택 연금 상품도 마찬가지이고, 수익형 부동산을 고려하고 있다면 한 번쯤 그 이외에도 여러 가지 방법이 있다는 것을 알아보셨으면 좋겠습니다.
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